Paytm Payments Bank: The inside story : पेटीएम सच में बंद हो जाएगा
RBI’s crackdown on Paytm Payments Bank: The inside story
भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने निरीक्षण में 35 करोड़ पेटीएम वॉलेट में से 31 करोड़ को निष्क्रिय पाया था, ऐसे मामले जहां एक ही पैन कार्ड हजारों खातों से जुड़ा था, लाखों खातों के लिए केवाईसी की अनुपस्थिति और केवाईसी-एंटी मनी लॉन्ड्रिंग नियमों का उल्लंघन था। बैंक द्वारा प्रस्तुत की जा रही झूठी अनुपालन रिपोर्ट के उदाहरण, पीपीबीएल के वित्तीय और गैर-वित्तीय व्यवसाय ने लाइसेंसिंग शर्तों के उल्लंघन में अपने प्रमोटर समूह की कंपनियों के साथ मिलकर काम किया, और कई अन्य खतरे के संकेत, जिसने नियामक को बैंक पर कड़े प्रतिबंध लगाने के लिए मजबूर किया। इसके परिचालन को ठप कर दिया गया है।
31 जनवरी की शाम को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक के लिए एक असामान्य मौत की सजा सुनाई। इसने बैंक को 29 फरवरी के बाद कोई भी बैंकिंग गतिविधि करने से रोक दिया - कोई जमा नहीं, कोई क्रेडिट लेनदेन नहीं, कोई वॉलेट टॉप अप नहीं, कोई बिल भुगतान नहीं, कुछ भी नहीं।
कार्रवाई की जड़ें पीपीबीएल के शुरुआती दिनों में खोजी जा सकती हैं, जिसने जनवरी 2017 में बैंकिंग लाइसेंस हासिल किया था। 2016 की नोटबंदी के बाद अपनी आशाजनक शुरुआत के बावजूद, बैंक को संचालन के एक साल के भीतर अपनी पहली नियामक हड़ताल का सामना करना पड़ा। लाइसेंसिंग शर्तों के उल्लंघन, जिसमें दिन के अंत में शेष राशि का उल्लंघन और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) दिशानिर्देशों का अनुपालन न करना शामिल है, ने आरबीआई को जून 2018 में नए खाते खोलने पर अस्थायी रूप से रोक लगा दी, सीएनबीसी-टीवी18 को विभिन्न स्रोतों से पता चला है .यह मामले की जानकारी में है। हालाँकि, बैंक द्वारा प्रस्तुत अनुपालन और प्रदान किए गए वचन के आधार पर, यह प्रतिबंध दिसंबर 2018 तक हटा दिया गया था।
दूसरा झटका अक्टूबर 2021 में लगा जब आरबीआई को पता चला कि पीपीबीएल ने गलत जानकारी प्रस्तुत की थी, जिसके कारण आरबीआई को ₹1 करोड़ का जुर्माना लगाना पड़ा।
"अंतिम प्राधिकरण प्रमाण पत्र (सीओए) जारी करने के लिए पीपीबीएल के आवेदन की जांच करने पर, यह देखा गया कि पीपीबीएल ने ऐसी जानकारी प्रस्तुत की थी जो तथ्यात्मक स्थिति को प्रतिबिंबित नहीं करती थी... आरबीआई ने निर्धारित किया कि उपरोक्त आरोप प्रमाणित था और मौद्रिक जुर्माना लगाने की आवश्यकता थी जुर्माना, आरबीआई ने 20 अक्टूबर, 2021 को एक अधिसूचना में कहा था।
बाद की जांच में 2021 के उत्तरार्ध में प्रौद्योगिकी, साइबर सुरक्षा और केवाईसी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन में खामियों का पता चला। हालांकि ये चिंताएं बनी रहीं, आरबीआई के निरीक्षण से पता चला कि बैंक और अन्य द्वारा कब्जा किए गए सर्वर या भौतिक स्थान में कोई अलगाव नहीं था। सूत्रों ने कहा, 97 समूह इकाइयां।
इसने आरबीआई को मार्च 2022 में पीपीबीएल पर पर्यवेक्षी प्रतिबंध लगाने के लिए प्रेरित किया, जिससे बैंक को तत्काल प्रभाव से नए ग्राहकों को शामिल करना बंद करने और व्यापक सिस्टम ऑडिट करने के लिए एक बाहरी ऑडिट फर्म नियुक्त करने का निर्देश दिया गया।
"भारतीय रिजर्व बैंक ने आज, अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, अन्य बातों के साथ-साथ, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए के तहत, पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड को तत्काल प्रभाव से नए ग्राहकों को शामिल करने से रोकने का निर्देश दिया है। बैंक को अपने आईटी सिस्टम का व्यापक सिस्टम ऑडिट करने के लिए एक आईटी ऑडिट फर्म नियुक्त करने का भी निर्देश दिया गया है। पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड द्वारा नए ग्राहकों को शामिल करना आईटी ऑडिटर्स की रिपोर्ट की समीक्षा के बाद आरबीआई द्वारा दी जाने वाली विशिष्ट अनुमति के अधीन होगा। यह कार्रवाई बैंक में देखी गई कुछ सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं पर आधारित है, ”आरबीआई ने 11 मार्च, 2022 को एक अधिसूचना में कहा था।
2022 के उत्तरार्ध में सिस्टम ऑडिटर की रिपोर्ट उपलब्ध होने के बाद, आरबीआई ने पाया कि आवश्यक सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए बैंक की ओर से कोई गंभीर कार्रवाई दिखाई नहीं दे रही थी।
अक्टूबर 2023 तक, आरबीआई ने केवाईसी मानदंडों का लगातार गैर-अनुपालन करने के लिए ₹5.39 करोड़ का मौद्रिक जुर्माना लगाया, जो पीपीबीएल के खिलाफ चौथी हड़ताल का संकेत है। नियामक ने अन्य चिंताओं के बीच लाभकारी मालिकों की पहचान करने, भुगतान लेनदेन की निगरानी करने, नियामक सीमाओं का उल्लंघन करने, साइबर सुरक्षा घटनाओं की देरी से रिपोर्टिंग करने और वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी) में खामियों का हवाला दिया।
पेटीएम् का आरबीआई के फैसले पर स्पष्टीकरण :
रिचार्ज एवं बिल भुगतान
प्र. क्या मैं रिचार्ज करने और अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पेटीएम का उपयोग जारी रख सकता हूं?
उ. हाँ, बिल्कुल! आप हमेशा की तरह अपने सभी बिल भुगतान और रिचार्ज के लिए पेटीएम ऐप का उपयोग जारी रख सकते हैं। निश्चिंत रहें, पेटीएम आपकी सुविधा के लिए भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करना जारी रखता है।
अन्य सेवाएं
प्र. क्या मैं पेटीएम ऐप पर अन्य सभी सेवाओं का लाभ लेना जारी रख सकता हूं? (उदाहरण के लिए मूवी टिकट बुकिंग, वित्तीय सेवाएँ और बहुत कुछ)
उ. पेटीएम ऐप पर अन्य सभी सेवाएं अप्रभावित हैं, आप उन्हें अभी और 29 फरवरी, 2024 के बाद भी हमेशा की तरह पेटीएम पर उपयोग करना जारी रख सकते हैं।
यूपीआई भुगतान
प्र. क्या मैं पेटीएम ऐप पर यूपीआई का उपयोग जारी रख सकता हूं?
उ. बिल्कुल! आप अपने पेटीएम ऐप पर बिना किसी रुकावट के यूपीआई सेवाओं का उपयोग जारी रख सकते हैं। आप दुकानों पर क्यूआर कोड से भुगतान कर सकते हैं, ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं और पैसे भेज सकते हैं।
पेटीएम क्यूआर
Q. क्या Paytm QR पहले की तरह काम करेगा?
उ. आपका पेटीएम क्यूआर बिल्कुल पहले जैसा ही है। कृपया बिना किसी चिंता के तेज़, सुरक्षित और सुरक्षित भुगतान स्वीकार करने के लिए पेटीएम क्यूआर का उपयोग जारी रखें। सभी पेटीएम डिवाइस और सेवाएँ सामान्य रूप से काम कर रही हैं।
पेटीएम साउंडबॉक्स
Q. क्या साउंडबॉक्स और पेटीएम कार्ड मशीन पहले की तरह काम करेंगी?
उ. हां, हमारी ऑफलाइन मर्चेंट पेमेंट नेटवर्क पेशकश जैसे पेटीएम क्यूआर, पेटीएम साउंडबॉक्स और पेटीएम कार्ड मशीन बिल्कुल पहले की तरह काम कर रही हैं। आप इन पर आसानी से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। चिंता न करें, आपका पैसा हमारे पास सुरक्षित है।
बटुआ
प्र. क्या मैं पेटीएम पेमेंट्स बैंक वॉलेट का उपयोग जारी रख सकता हूं?
The Reserve Bank of India had found 31 crore out of 35 crore Paytm Wallets inoperative in its inspection, cases where a single PAN card was linked to thousands of accounts, absence of KYC for lakhs of accounts and violation of KYC-anti money laundering rules, instances of false compliance reports being submitted by the bank, PPBL’s financial and non-financial business co-mingled with its promoter group companies in violation of licensing conditions, and many other red flags, which pushed the regulator to put stringent curbs on the bank, bringing its operations to a standstill.
On the evening of January 31, the Reserve Bank of India pronounced a rather unusual death sentence for Paytm Payments Bank. It barred the bank from undertaking any banking activities whatsoever — no deposits, no credit transactions, no wallet top ups, no bill payments, nothing — after February 29.
The roots of the crackdown can be traced back to the early days of PPBL, which secured a banking licence in January 2017. Despite its promising start following the demonetisation of 2016, the bank faced its first regulatory strike within a year of operation. Violations of licensing conditions, including breaches of day-end balances and non-compliance with know-your-customer (KYC) guidelines, prompted the RBI to temporarily halt the opening of new accounts in June 2018, CNBC-TV18 has learnt from various sources that are in the know of the matter.However, this ban was lifted by December of 2018, based on the compliance submitted and undertaking provided by the bank.
The second blow landed in October 2021 when the RBI uncovered that PPBL had submitted false information, which led to the latter levying a fine of ₹1 crore.
“On examination of PPBL’s application for issue of final Certificate of Authorisation (CoA), it was observed that PPBL had submitted information which did not reflect the factual position… RBI determined that the aforementioned charge was substantiated and warranted the imposition of a monetary penalty,” RBI had said in a notification on October 20, 2021.
Subsequent investigations unearthed concerning lapses in technology, cybersecurity, and KYC anti-money laundering compliance in the later part of 2021. Even as these concerns remained, RBI’s inspection revealed that there was no separation in servers or physical space occupied by the bank and other One 97 group entities, sources said.
This prompted RBI to impose supervisory restriction on PPBL in March 2022, directing the bank to stop onboarding new customers with immediate effect and to appoint an external audit firm to conduct a comprehensive system audit.
“Reserve Bank of India has today, in exercise of its powers, inter alia, under section 35A of the Banking Regulation Act, 1949, directed Paytm Payments Bank Ltd to stop, with immediate effect, onboarding of new customers. The bank has also been directed to appoint an IT audit firm to conduct a comprehensive system audit of its IT system. Onboarding of new customers by Paytm Payments Bank Ltd will be subject to specific permission to be granted by RBI after reviewing report of the IT auditors. This action is based on certain material supervisory concerns observed in the bank,” the RBI had said in a notification on March 11, 2022.
After the system auditor’s report was available in the later part of 2022, RBI found that there was no serious action was visible on part of the bank to take necessary corrective actions.
By October 2023, the RBI imposed a monetary penalty of ₹5.39 crore for continued non-compliance with KYC norms, signaling the fourth strike against PPBL. The regulator cited failures in identifying beneficial owners, monitoring payout transactions, breaching regulatory ceilings, delayed reporting of cybersecurity incidents, and lapses in video-based customer identification process (V-CIP), among other concerns.
Paytm's clarification on RBI's decision:
Recharge & Bill Payments
Q. Can I continue to use Paytm to do recharges and pay my bills?
A. Yes, absolutely! You can continue using Paytm App for all your bill payments and recharges, like always. Rest assured, Paytm continues to support a wide range of payment options for your convenience.
Other Services
Q. Can I continue to avail all other services on Paytm App ? (e.g. Movie ticket bookings, financial services & more)
A. All other services on Paytm App are unaffected, you can continue to use them on Paytm as usual, now and beyond Feb 29th, 2024.
UPI Payments
Q. Can I continue to use UPI on Paytm app ?
A. Absolutely! You can continue using UPI services on your Paytm App without any interruption. You can make QR code payment across stores, online payments and send money.
Paytm QR
Q. Will Paytm QR work as before?
A. Your Paytm QR is exactly the same as before. Please continue using Paytm QR to accept fast, secure, and safe payments without any worries. All Paytm devices and services are operating as usual.
Paytm SoundBox
Q. Will SoundBox and Paytm Card machine work as before?
A. Yes, our offline merchant payment network offerings like Paytm QR, Paytm Soundbox, and Paytm Card Machine, are working exactly as earlier. You can accept payments with ease on them. Do not worry, your money is safe with us.
Wallet
Q. Can I continue to use Paytm Payments Bank Wallet?
A. Yes, you can continue to use Paytm Payments Bank Wallet services. Please note that you will not be able to add money to your Paytm Payments Bank Wallet after Feb 29th, 2024. However, there is no restriction on usage of existing balance from your wallet even after Feb 29th, 2024.
Follow me to get more such important information. And to stay connected with me, join the channel given below.
WhatsApp Group : Click here
Telegram channel : Click here
Download App for daily update: click here
Follow on google news : click here
Whatsapp channel : click here
टिप्पण्या